Cómo conseguir dinero para tu empresa

En el artículo de hoy voy a hablar de cómo conseguir dinero para tu empresa. Para ello voy a dar algunas recomendaciones que desarrollaré a lo largo del artículo.

cómo conseguir dinero

¡Empecemos!

Una debilidad que encuentro en la mayoría de pymes en España es la escasez de su cifra de recursos propios. Algo motivado fundamentalmente por tres circunstancias :

  1. Se constituyen con un capital muy bajo. Habitualmente con 3.000 euros. Y en ocasiones ni siquiera es una aportación metálica sino en especie.
  2. Cuando dan beneficio siguen una política de aportar a reservas el mínimo legal establecido para ello, lo que refuerza muy poco la cifra de fondos propios o recursos propios de la empresa.
  3. El objetivo de la gran mayoría de empresas es aportar la menor cifra posible de beneficio neto (con el que se tributa en el impuesto sobre sociedades), descontando para ello todas las partidas de gastos, amortaciones, y dotaciones que la ley permite como fiscalmente deducibles.

En la práctica todo esto conlleva la existencia en muchos casos de un  porcentaje muy bajo de recursos propios frente a recursos ajenos en los balances de las compañías.

Empresas que están en crecimiento y necesitan circulante o nueva inversión ven como los departamentos de riesgos de los bancos miran con recelo estas cifras de endeudamiento comparada con la cifra de recursos propios.

Y bien…. ante esto ¿qué podemos cambiar o corregir?

Voy a dar algunas recomendaciones prácticas:

  1. Si puedes permitirte constituir una sociedad mercantil (estoy pensando fundamentalmente en una sociedad limitada) en lugar de darte de alta como autónomo HAZLO. Van a ser casi todas ventajas a excepción de que no podrás disfrutar de la couta reducida para nuevos autónomos. Si no cumples los requisitos para disfrutar de esta tarifa plana, y vas a la tarifa mínima de casi 300 euros/mes ni te lo pienses. Lo de los autónomos en este país no tiene nombre. El otro día leía que el 85% de los autónomos dados de alta con la tarifa plana dejan de serlo cuando finaliza. Gente que factura menos de 1.000 euros al mes no puede permitirse pagar 300 euros al mes. Y menos aún muchos autónomos que intentan sacar sus proyectos adelante con facturaciones muy cercanas a los 600 euros. Con esta regulación están condenados a la economía sumergida o a cerrar sus negocios. Tenemos unos políticos que sólo se representan a ellos mismos y no a tanta gente que pelea cada día por sacar su negocio adelante.
  2. Si vas a aportar más de 3.000 euros al arranque de tu negocio inclúyelo todo en el capital inicial. No constituyas con 3.000 euros y luego prestes dinero a la sociedad. Además en muchísimas ocasiones estos préstamos ni siquiera están convenientemente documentados (esto daría para otro artículo). Si vas a poner 20.000 euros para arrancar tu proyecto, crea la sociedad con esos 20.000 euros. Esto de partida va a mejorar el rating o calificación de tu empresa cuando la analice una entidad como un banco, Enisa o CDTI.
  3. Si has desarrollado algún software que puedes valorar o bien ya compraste alguna máquina o elemento de transporte (coche, furgoneta) que vas a utilizar en el proyecto, apórtala al capital social, previa valoración. Esto va a ayudar a mejorar el rating de la empresa.
  4. Es importante que tengas tu plan de negocio elaborado, un resumen ejecutivo de una o dos páginas máximo, y la hoja Excel de proyecciones financieras, que incluya tu hoja de tesorería. He escrito varios artículos en la web sobre el plan de negocio. Aquí te dejo el primero de ellos, y sobre él puedes acceder a otros.
  5. Hablo en el artículo de cómo conseguir dinero, y a partir de este quinto punto voy a hablar del efecto multiplicador que pueden tener algunas herramientas. Imagina que tienes 12.500 euros para arrancar tu negocio. La primera de las herramientas a explorar es un microcrédito. La entidad más activa en España en microcréditos es Caixabank. Estos mircrocréditos son préstamos hasta un importe de unos 25.000 euros. En este ejemplo que estoy poniendo podríamos plantear un microcrédito de 12.500 euros, importe similar al que vamos a aportar nosotros. Tendríamos que justificar que necesitamos de arranque 25.000 euros (los 12.500 € que aportamos nosotros y los 12.500 € que solicitamos al banco). Si nos conceden la operación constituiríamos la sociedad con un capital de 25.000 €. El préstamo lo firmamos como persona física y lo aportamos a la sociedad en forma de capital social.
  6. La siguiente herramienta a explorar es la de las Líneas Enisa para emprendedores. El requisito inicial es que tu sociedad en el momento de plantear la propuesta a Enisa tenga menos de 24 meses de vida. Este préstamo va sin aval personal del socio o socios y hay dos opciones.
    • Si la mayoría del capital está en mano de menores de 40 años Enisa puede hasta duplicarte el capital. En nuestro caso Enisa nos prestaría hasta 50.000 euros. ¡Una pasada!. Así que podríamos disponer de los 25.000 euros de nuestro capital con el que hemos constituido la sociedad y hasta 50.000 € de Enisa. Partíamos de nuestros 12.500 € iniciales. Condiciones: entre otras justificar el destino del importe, aportar plan de negocio, cuentas anuales si has superado el primer año. Puedes solicitar hasta cinco años de carencia y el plazo de la operación es hasta de 7 años. Puedes consultar a detalle las condiciones de la línea Enisa jóvenes emprendedores aquí.
    • Si la mayoría del capital está en manos de mayores de 40 años Enisa podría igual el capital social aportado. En nuestro caso podríamos solicitar 25.000 euros, con lo cual dispondríamos de una liquidez de 50.000 euros en total. Puedes consultar las condiciones de esta línea emprendedores Enisa aquí.

La potencia de estas líneas Enisa viene dada porque: no se requiere el aval personal de los socios, contamos con una carencia de hasta 5 años (los que más necesitados de liquidez estamos y en los que pagamos una cuota muy pequeña) y además no computan en CIRBE (central de información de riesgos del Banco de España), algo que nos podría abrir la puerta de alguna financiación adicional con un banco en el futuro.

7. Además,  si tu proyecto tiene una componente de innovación fuerte quizá puedas optar a algunas de las líneas del CDTI (Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial), que permiten en muchos casos cubrir costes de personal asociados a este proceso de innovación y porcentajes cercanos al 75% del presupuesto presentado. También hay líneas que un porcentaje de lo que nos de el CDTI tiene carácter no reembolsable (no lo tenemos que devolver). En la mayoría de las líneas el CDTI solicita un aval del 50% del importe solicitado. Existen varias líneas activas y lo mejor es consultar con alguna consultora que se dedica en exclusiva a gestionar proyectos CDTI. Yo colaboro con una que trabaja a éxito, así que tendrías que pagarle si se formaliza la operación. Si necesitas más información ponte en contacto conmigo.

8. Por último, hay un buen número de concursos de empredimiento que además de reconocimiento del proyecto incluyen una dotación económica (1.000 € a 3.000 € habitualmente). Preséntate. El artículo habla de cómo conseguir dinero para tu negocio y esta es otra forma de hacerlo. Para ello tendrás que prepárate un pitch o presentación de no más de 5 minutos, utilizando como guía los puntos de un deck para inversores. Te dejo aquí el enlace de un artículo que redacté al respecto para Emprende en Linares.

Nadie dijo que esto sea fácil, pero sí que hay recursos que debemos explorar en el orden adecuado. Lo de hacerlo en el orden adecuado es muy importante.

Espero que estos puntos que he ido desgranando te ayuden en la ardua tarea de cómo conseguir dinero para tu nuevo proyecto.

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Silvia Caravantes.

 

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About Silvia

DIGITAL MANAGER. INBOUND MARKETING. SEO.
Desde 2013 me dedico a ofrecer servicios de Marketing Digital, especialmente Social Media Marketing, Inbound Marketing y Copywriting.
Especialista en Propiedad Industrial, concretamente en signos distintivos (marcas, nombres comerciales y logotipos).
Licenciada en Admiministración y Dirección de Empresas, inicié mi carrera profesional en tareas de atención al cliente y comerciales en la banca retail. Fui soporte de dirección de área y gestora de pymes.

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