Cómo reducir el coste de una póliza de crédito. Episodio 8

En el episodio de hoy vamos a explicar cómo reducir el coste de una póliza de crédito con independencia de la entidad en la que tengas fomalizada esta póliza o cuenta de crédito.

cómo reducir el coste de una póliza de crédito

Cómo reducir el coste de una póliza de crédito

Para ello tenemos que tener claro algunos conceptos muy básicos. Son estos:

  • Diferencia entre crédito y préstamo. De forma coloquial el crédito es una cantidad o suma económica que el banco pone a tu disposición (por ejemplo: 30.000 €) en el momento que firmas el documento contractual entre tú o tu empresa y el banco pero que no lo ingresan en tu cuenta sino que tienes la posibilidad de disponer de él. Pagarás intereses por esos 30.000 € en la medida que los vayas disponiendo. Si dispones 10.000 € pagarás intereses por esos 10.000 € pero no por los 20.000 € restantes. En esto se diferencia de un préstamo en el cual al momento de la firma el dinero va a tu cuenta y empiezas a pagar intereses de todo el importe (30.000 €) y además a devolver el capital desde ese momento.
  • Comisión de disponibilidad. Es un porcentaje que te cobra el banco por el importe de la póliza que no has utilizado. En el ejemplo que estamos utilizando de una cuenta de crédito de 30.000 €, si no la llegamos a utilizar (disponer) en todo el año el banco no nos cobraría intereses pero si que nos cobraría esta comisión de disponibilidad. Se trata de una comisión que se desglosa como trimestral aunque tiene su equivalencia anual. Lo habitual en el mercado va desde el 0,10% trimestral (0,40% anual) hasta el 0,50% trimestreal (2% anual).
  • Tipo de interés de la póliza de crédito. Es el precio que vas a pagar por el dinero que finalmente tomes prestado del crédito concedido. Aunque se pueda revisar cada trimestre o cada semestre hablamos de un tipo de interés anual. En la actualidad aunque el Euribor 12 meses está al -0,002 (sí has leído bien, negativo) a cierre del 05 de febrero de 2016 los tipos que los bancos cobran a sus clientes son superiores. El banco te puede cobrar un tipo fijo o bien un tipo variable. En uno u otro caso a día de hoy lo normal es que los tipos vayan del 4% al 6%. Hay pólizas de crédito que están por debajo de este rango de tipos para clientes con una calificación crediticia muy buena y otras que están por debajo con tipos de interés por encima del 6%.

Para explicar cómo reducir el coste de una póliza de crédito vamos a utilizar una herramienta que no tiene coste alguno para el titular de la cuenta de crédito y que consiste en barrer diariamente el saldo de la cuenta corriente a la póliza de crédito. Para ello tendrás que hacer un seguimiento diario a tu cuenta corriente que no te debe llevar más de un minuto y solicitar al banco que te conecte la cuenta corriente con la póliza de crédito, de tal forma que aunque dejes la cuenta corriente a cero si te llega por ejemplo un cargo de un seguro esté se atenderá ya que la póliza de crédito tiene saldo disponible a tu favor.

Si tienes un tipo de interés de 6% anual en tu póliza de crédito y una comisión de disponibilidad anual del 1% por cada 6.000 euros que lleves de media de tu cuenta corriente a tu cuenta de crédito ahorrarás 300€/año. Esto significa que si por ejemplo habitualmente tienes en la cuenta corriente del negocio unos 18.000 €, si esto estuviese en la cuenta de crédito el ahorro subiería a 900 €/año. Aunque te parezca increible hay casos reales de empresas que tienen cuentas de crédito de importes elevados dispuestos (en torno a 300.000 €) y tienen saldos medios en cuenta corriente de más de 60.000 €.  Realizar esto que acabo de comentar les supone un ahorro de 3.000 €/año.

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Episodio 8, cómo reducir el coste de una póliza de crédito es un artículo publicado por Silvia Caravantes.

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About Silvia

Silvia Caravantes, Licenciada en Administración y Dirección de Empresas, especializada en Propiedad Industrial, Finanzas y Copywriting. Puedes contratar mis servicios si vas a registrar una marca, nombre comercial o logotipo, o estás en un proceso de oposición o recurso de alzada. Desde hace un año también trabajo de copywritter para otros proyectos online, planificando su calendario de publicaciones con el propósito de crecer en clientes y ventas. Si quieres que trabajemos juntos no dudes en ponerte en contacto conmigo.

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