Documentos financieros necesarios para un prestamo

Desde que vió la luz el blog a finales de agosto de 2013 he escrito de forma habitual sobre bancos, préstamos y finanzas para no financieros. Una carencia que he detectado en los últimos años tiene que ver con los documentos financieros necesarios para un préstamo, y era algo sobre lo que tenía pendiente escribir. ¿Qué documentos financieros hay que presentar para solicitar un préstamo en un banco o simplemente al solicitar financiación de un tercero?.

Documentos financieros necesarios para un prestamo

A la hora de afrontar este artículo voy a distinguir entre quienes son autónomos y los que decidieron constituir una sociedad mercantil. En ambos supuestos tendremos que aportar alguna documentación financiera distinta y otra que será similar.

En primer lugar analicemos el caso de los autónomos, y veamos los documentos financieros necesarios para un prestamo:

  • Para empezar tienes que presentar una serie de impuestos. Si eres autónomo estos son los impuestos que deberías de aportar:  los dos últimos impuestos sobre la renta de las personas físicas (IRPF) (modelo D-100),  los trimestres del año en curso de IRPF (modelo 130 o 131),  el resumen de IVA de ese año anterior (modelo 390), los trimestres de IVA del año en curso (modelo 303 o 311),  las retenciones e ingresos a cuenta del ejercicio anterior (modelo 190), los trimestres en curso de retenciones e ingresos a cuenta (modelo 111 o 115) y por último debería de presentar también el modelo 347 de operaciones  con terceros de más de 3006 €, en caso de que hayas realizado este tipo de operaciones. Si quieres profundizar el todo lo que tiene que ver con los impuestos de un autónomo puedes leer el post que escribí.
  • Además deberías de presentar un estado patrimonial actualizado. ¿Qué  significa esto?. Se trata de un resumen de aquellas propiedades o bienes que tienes. Si no tienes propiedades deberías decir simplemente que no tienes. Sin embargo si tienes patrimonio, este documento de estado patrimonial debería de decir por ejemplo que tienes una vivienda, indicar la localidad, el registro de la propiedad en el que la finca está inscrita, cuantos metros cuadrados tiene, indicar un valor de mercado estimado de  por ejemplo 200.000 € , indicar si tiene cargas, es decir, si tienes una hipoteca de 100.000 €  y por último indicar el valor neto estimado, que sería el valor de mercado estimado menos la carga hipotecaria. Puedes adjuntar a este estado patrimonial las notas simples actualizadas de los bienes que enumeres. Por otro lado si también tienes vehículos que tienen una valoración neta positiva puedes enumerarlos y juntar la ficha técnica de cada vehículo en este estado patrimonial actualizado. Ten en cuenta que para los bancos el valor de los vehículos prácticamente no va ser considerado, incluso aunque puedas tener una flota de 5, 6, o más vehículos. Lo que va a valorar como muy positivo el banco es el valor patrimonial de los inmuebles que puedas tener.
  • También debes aportar una previsión de tesorería de los próximos 12 meses. En un momento como el actual en el que la liquidez cobra una importancia crucial, necesitas establecer un escenario de liquidez de tu negocio para los próximos 12 meses.  Lo primero que tienes que reflejar es el importe de tus cuentas corrientes y también el dinero que puedas tener en la caja de tu negocio en caso de que sea un importe relevante o significativo. A partir de ahí tendrás que analizar cobros y pagos para los próximos 12 meses. Si quieres aprender cómo realizar esta previsión de tesorería te recomiendo que leas este post.
  • Tienes que realizar una estimación de tu cuenta de pérdidas y ganancias de los próximos 12 – 24 meses.
  • Un apartado final para los autónomos sería enumerar los créditos que el autónomo tiene en vigor con las entidades financieras, lo que se conoce como CIRBE,  diferenciando por un lado los créditos hipotecarios, los personales, el descuento de efectos comerciales, los leasings…..Si quieres saber en qué consiste la Central de Información de Riesgos del Banco de España o CIRBE te dejo este enlace del Banco de España.

Ahora pasemos al segundo de los casos: si tienes una sociedad mercantil  los documentos financieros necesarios para un prestamo son:

  • Respecto a los impuestos: deberías prsesentar los dos últimos impuesto sobre sociedades (modelo 200) también deberías de presentar los dos últimos resúmenes anuales de IVA así como el IVA del año en curso (modelos 303 o 390). También el modelo 347 si tienes operaciones con terceros tema de 3006 €.
  • También sería aconsejable que presente en las últimas cuentas anuales que hayas aportado al Registro Mercantil.
  • Un balance de situación y una cuenta de pérdidas y ganancias lo más actualizada posible.
  • También sería conveniente que presentases una estimación de tu cuenta de pérdidas y ganancias y una previsión de tesorería para los próximos 12, 18 o 24 meses.
  • Al igual que en el caso de los autónomos haz un desglose de todos los préstamos/créditos de la sociedad con entidades financieras: es lo que hemos llamado CIRBE.
  • Finalmente comentarte que si tu empresa se audita sería de gran valor y de gran apoyo a tu propuesta adjuntar el informe de auditoría siempre y cuando en él no se reflejen salvedades importantes.

Espero que esta entrada “documentos financieros necesarios para un prestamo” te haya resultado útil. Si es así por favor compártela.

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Gracias.

Silvia C.

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About Silvia

Silvia Caravantes, Licenciada en Administración y Dirección de Empresas, especializada en Propiedad Industrial, Finanzas y Copywriting. Puedes contratar mis servicios si vas a registrar una marca, nombre comercial o logotipo, o estás en un proceso de oposición o recurso de alzada. Desde hace un año también trabajo de copywritter para otros proyectos online, planificando su calendario de publicaciones con el propósito de crecer en clientes y ventas. Si quieres que trabajemos juntos no dudes en ponerte en contacto conmigo.

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